Čím lepší bude vaše kreditní skóre, tím příznivější budou parametry vašeho podnikatelského úvěru. Jinými slovy, je pravděpodobnější, že získáte lepší podmínky. Například snížení úrokové sazby nebo získání vyšší částky podnikatelského úvěru. Na druhou stranu může být nízké kreditní skóre pro věřitele důvodem ke schválení nižšího úvěrového rámce nebo nabídky úvěru s vyšší úrokovou sazbou, protože budete považováni za rizikovějšího zákazníka.
Pokud se vám podaří vylepšit své kreditní skóre na vysokou úroveň, můžete často očekávat mnoho výhod. Banky a nebankovní společnosti vám dokonce mohou nabídnout finanční produkty za mimořádně výhodných podmínek. Je to jednoduše proto, že díky své schopnosti dlouhodobě hladce splácet půjčku jste naprosto důvěryhodným dlužníkem, a tedy vysněným klientem každého věřitele. Předmětem nabídek bývají například krátkodobé půjčky jen pár tisíc korun za historicky nízkou úrokovou sazbu .
Výhody vysokého kreditního skóre však rozhodně nekončí nízkými úrokovými sazbami u půjček, cash backem nebo jinými dodatečně výhodnými finančními produkty. Můžete také požadovat hotovost, což je obvykle nejoblíbenější bonus. Zejména v zahraničí si lidé s vysokým kreditním skóre mohou po mnoho let vybírat různé služby pomocí specifických kreditních karet .
Zjistěte si své úvěrové potřeby a finanční situaci
Důležité je půjčit si pouze tolik, kolik zvládnete splácet. Nejprve si spočítejte své příjmy a výdaje a zjistěte, kolik byste museli pro požadovanou výši půjčky splácet. Přítelem ve výpočtech vám může být jednoduchá úvěrová kalkulačka. Rozhodně je třeba myslet na finanční rezervu, bez které je půjčka velkým riskem – váš finanční „polštář“ by měl dosahovat alespoň trojnásobku vašich měsíčních výdajů.
Pro výpočet hypotéky jsou důležité i doklady opačného typu. Mezi ně patří vaše pravidelné výdaje. Banku bude jistě zajímat to, zda máte nějaké půjčky, platíte si životní pojistky, stavební spoření či nájemní smlouvy. Na základě těchto dokumentů lze mimochodem provádět i výpočet hypotéky.
Zjistěte si, kolik bude půjčka celkem stát. Zajímat by vás měla nejen úroková sazba, ale i RPSN, tedy roční procentní sazba nákladů. V té jsou zahrnuty všechny náklady spojené s čerpáním úvěru. Pokud tyto údaje věřitel neuvádí, nebo je vám nechce sdělit, rozhodně se nejedná o fér půjčku.
Prozkoumejte a porovnejte poskytovatele půjček, abyste našli nejlepší podmínky půjčky
Poskytovatelé běžných bankovních úvěrů při rozhodování o schválení půjčky nehledí pouze na bonitu, ale také na další aspekty, které mohou klientovi pomoci zdroj financování získat. Může se jednat o vzdělání, povolání nebo výpis transakcí z bankovního účtu. Nebankovní poskytovatelé umí nabídnout půjčku bez registru. Tedy nenahlíží do běžných bankovních registrů jako v bance.
Při výpočtu půjčky si dávejte pozor na úrokovou sazbu a RPSN , která je povinná u všech úvěrů. RPSN by Vám mělo pomoci při vyhodnocení výhodnosti nebo nevýhodnost úvěru. Pokud je například RPSN 20 % a dlužná částka činí 10 000 Kč, zaplatíte za rok navíc 20 000 Kč.
Nebankovní půjčky jsou bezpečné, pokud si dáte pozor a vyberete si renomovaného věřitele, který vám úvěr poskytne za férovou sazbu. Odborníci proto doporučují provádět výzkum, porovnat si sazby i podmínky osobních úvěrů u jednotlivých věřitelů a vybrat si poskytovatele s dobrým jménem.
Připravte si potřebnou dokumentaci k žádosti o úvěr
Vyplňte žádost a odešlete ji: Detailně si nastudujte podmínky sjednání půjčky, a to včetně drobného písma! Je-li vše v pořádku, odešlete žádost. Po schválení vaší žádosti můžete peníze na účet obdržet do jednoho nebo dvou dnů, a to v závislosti na věřiteli.
Společně s žádostí bude potřeba dodat dokumenty k vašemu podnikání jako jsou například finanční výkazy. Předáte je buď bankovnímu poradci nebo je můžete nahrát přímo do internetového bankovnictví Mojebanka, Mojebanka Business nebo aplikace Mobilní banka.
Další doklady, které je potřeba bance před podpisem schváleného úvěru předat, souvisejí s tím, jak je poskytovaný úvěr zajištěn. Například je-li půjčka zajištěna jiným ručitelem, chce banka od něj mít podepsanou směnku. U ručení nemovitostí se předkládá příslušná dokumentace podle pokynů banky. Banka si zároveň zkontroluje, zda stále podnikáte. Podnikatel proto musí před podpisem smlouvy přinést opět živnostenský list, koncesní listinu nebo výpis z obchodního rejstříku, který nesmí být starší než 90 dní.
Zlepšete své kreditní skóre, abyste zvýšili své šance na získání výhodné půjčky
Čím máte kreditní skóre lepší, tím výhodnější jsou parametry vašeho podnikatelského úvěru. Jinak řečeno – je pravděpodobnější, že získáte lepší podmínky. Například nižší úrokové sazby nebo přístup k vyšším částkám podnikatelského úvěru. Nízké kreditní skóre může být naopak důvodem, proč věřitel schválí spíše nižší úvěrový limit či nabídne úvěr s vyšším úrokem, protože budete považováni za rizikovějšího zákazníka.
Pokud se vám povede dostat své kreditní skóre na vysokou úroveň, můžete se často těšit na mnohé benefity. Bankovní i nebankovní společnosti se vám dokonce samy mohou ozývat s finančními produkty s až neuvěřitelně výhodnými podmínkami. A to jednoduše proto, že jste díky své dlouhodobé schopnosti hladce splácet půjčky zcela důvěryhodným dlužníkem, a tedy klientem snů každého věřitele. Předmětem nabízených výhod často bývá kupříkladu krátkodobá půjčka ve výši pouhých několika tisíc korun s nevídaně nízkou úrokovou sazbou.
Benefity plynoucí z vysoké hodnoty kreditního skóre ale rozhodně nekončí nízkou úrokovou sazbou půjček, cashbackem nebo jiným extra výhodným finančním produktem. Vykoledovat si můžete i hotovost, což je všeobecně nejoblíbenější bonus. Zejména v zahraničí pak mají lidé s vysokým kreditním skóre už dlouhá léta možnost výběru nejrůznějších služeb za používání konkrétní kreditní karty.
Zvažte alternativní možnosti, pokud tradiční půjčky nejsou proveditelné
Zvažte alternativní možnosti financování: Pokud vám byla žádost o půjčku odmítnuta, můžete zvažovat alternativní možnosti financování, jako jsou půjčky od rodiny nebo přátel, prodej nepotřebných věcí nebo zvýšení svého příjmu prací na částečný úvazek.
„Nejlepší variantou je samozřejmě úvěr vůbec nepotřebovat. Ale mohou nastat situace, kdy nezbývá nic jiného, než si peníze půjčit. Zde bych využila především úvěry od prověřených společností, jako jsou banky. V poslední době jsou na vzestupu tzv. odložené platby, kdy je možné si zboží pořídit přes e-shop a platbu odložit na později. Zde doporučuji zboží nakupovat s rozmyslem a nepodléhat neuváženým nákupům. Stačí si platbu odložit u několika e-shopů a celková splatná částka může nemile překvapit,“ říká Valerie Koubová, analytička společnosti Scott & Rose.
Dříve se za nevhodné pokládalo půjčovat si u různých nebankovních firem. Jenomže to už dávno neplatí. Sledujte podmínky, jako je možnost získání půjčky, RPSN apod. jak u bank, tak u „nebankovek“. Všechny nebankovní společnosti jsou dnes pod drobnohledem České národní banky, musí být licencované a mnohdy právě zde dostanete půjčku snadněji nebo výhodněji. Tyto společnosti jsou méně konzervativní a zejména menší půjčky získáte bez zbytečných obstrukcí. Nebankovní půjčka nemusí být vůbec méně výhodná. Pozor na to, jak se koukáte na výši RPSN. Ta bude u krátkodobých a malých půjček vždy výrazně vyšší. Což ale nedělá půjčku méně výhodnou. Pouze je jiná filosofie této půjčky.
